খেলাপি ঋণ কেনা-বেচায় স্বতন্ত্র কোম্পানি হচ্ছে

ঢাকা: খেলাপি ঋণ কেনা-বেচা করতে স্বতন্ত্র কোম্পানি গঠনে কাজ শুরু করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। স্বতন্ত্র কোম্পানি হলেও এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পূর্ণ নিয়ন্ত্রণে থাকবে। এজন্য বিভিন্ন দেশের ঋণ কেনা-বেচার আইনি কাঠামোগুলো পর্যালোচনা করে দেখা হচ্ছে। গত মে মাসে দেশের সব ব্যাংকের ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তাদের সঙ্গে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এক বৈঠকে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকাররা দেশের খেলাপি ঋণের লাগাম টানতে এবং ঋণ আদায়ে এই উদ্যোগ নেওয়ার পরামর্শ দেয়। সে অনুযায়ী এই উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে বলে বাংলাদেশ ব্যাংকের এক কর্মকর্তা জানান।

সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তা জানান, বিশেষ করে পার্শ্ববর্তী দেশ ভারতের ব্যাংকের খেলাপি ঋণ কেনা-বেচায় আইনি কাঠামো, ব্যবস্থাপনা ও মাঠ পর্যায়ে কাজের ধরণ নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করা হচ্ছে। কারণ, ভারতে শেয়ারবাজারের মত খেলাপি ঋণ নিয়ে একটি সেকেন্ডারি মার্কেট গড়ে উঠেছে। পাশাপাশি এটি লাভজনক ব্যবসাও। এর ফলে ভারতে খেলাপি ঋণের পরিমাণ অনেক কম। পাশাপাশি ব্যাংক ও ঋণ ক্রেতা উভয় পক্ষ লাভবান হচ্ছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র ও নির্বাহী পরিচালক সিরাজুল ইসলাম এ প্রসঙ্গে সারাবাংলা’কে জানান, বিশ্বের বিভিন্ন দেশে খেলাপি ঋণ কেনাবেচা হয়। সরকারি ও বেসরকারি ব্যাংকগুলো থেকেও খেলাপি ঋণ কেনা-বেচায় আইনি কাঠামো তৈরি করে একটি স্বতন্ত্র কোম্পানি গঠনের পরামর্শ এসেছে। আমরা বিষয়টি সক্রিয় বিবেচনায় নিয়ে বিভিন্ন দেশের আইনি কাঠামোগুলো পর্যালোচনা করছি। এজন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে স্বতন্ত্র একটি কোম্পানি গঠন করা হবে। এই কোম্পানিই ঋণ কেনাবেচার আইনি নিয়ন্ত্রক সংস্থার দায়িত্ব পালন করবে।

ব্যাংকিং খাতের বিশেষজ্ঞরা বলেন, দেশে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দিন দিন বেড়েই চলেছে। কোনোভাবেই লাগাম টানা যাচ্ছে না। এই অবস্থায় খেলাপি ঋণ কেনা-বেচার প্রক্রিয়া শুরু করা গেলে কার্যকর ফল পাওয়া যাবে। এই জন্য প্রয়োজন শক্ত আইনি কাঠামো। এ প্রক্রিয়ায় লাইসেন্সধারী প্রতিষ্ঠান উন্মুক্ত দরপত্রে অংশ নিয়ে খেলাপি ঋণ কিনবে। এরপর ওই ঋণের জামানত বাবদ গচ্ছিত সম্পদ নিজের জিম্মায় জব্দ করে ভোগদখল কিংবা বিক্রি করে দেওয়ার আইনি ক্ষমতা পাবে ক্রেতা প্রতিষ্ঠান। এর আগে দেশে কিছু ঋণ এভাবে কেনা-বেচা হয়েছে। কিন্তু পর্যাপ্ত আইনি কাঠামো না থাকায় ঋণ কেনা-বেচায় প্রাতিষ্ঠানিকতা পাইনি।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তা জানান, ঋণ কেনা-বেচার আইনি কাঠামো তৈরি করতে কাজ শুরু করা হয়েছে। এই আইনি কাঠামোর মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে একটি কোম্পানি নিয়ন্ত্রক সংস্থার দায়িত্ব পালন করবে। ব্যাংকগুলো যেসব খেলাপি ঋণ বিক্রি করতে চায় সেগুলো এই কোম্পানির কাছে বিস্তারিতভাবে তুলে ধরবে। এতে খেলাপির নাম, ঠিকানা, মূল ঋনের পরিমাণ, সুদসহ ঋনের পরিমাণ, খেলাপির জামানতের বিস্তারিত তথ্য, কত টাকায় ঋণটি বিক্রি করবে এসব তথ্যের বিস্তারিত বিবরণ তুলে ধরবে। কোম্পানির একটি সফটওয়্যারের মাধ্যমে এসব তথ্য তুলে ধরা হবে ক্রেতাদের কাছে।

ওই কর্মকর্তা আরও জানান, খেলাপি ঋণ কেনার জন্য এজেন্টদের লাইসেন্স দেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এজেন্টরা প্রতিযোগিতামূলক দরে এসব খেলাপি ঋণ কিনতে পারবে। কেনার আগে এজেন্টরা ঋণখেলাপির সম্পদ, জামানত এসব বিষয়ে বিস্তারিত জানার আইনি সুযোগ পাবে। কেনার পরও বন্ধকি সম্পত্তি ভোগদখল বা নিজের নিয়ন্ত্রণে নিতেও আইনি সুবিধা পাবে। ক্রেতা এ সম্পত্তির উন্নয়ন করে নিজে ভোগ করতে পারবে বা বিক্রি করতে পারবে। ঋণখেলাপি এগিয়ে এসে ক্রেতার সঙ্গে সমঝোতাও করতে পারে। তখন সবকিছু নির্ভর করবে ক্রেতার ওপর।

জানা গেছে, ভারতসহ কয়েকটি দেশের আইন পর্যালোচনা করা হচ্ছে। একটি খসড়া কাঠামোও তৈরি করা হয়েছে। এটি আরও পরীক্ষা-নিরীক্ষা করে পরে প্রয়োজনীয় সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে। খেলাপি ঋণ বেচা-কেনার জন্য ইউরোপ-আমেরিকাসহ প্রতিবেশী দেশ ভারতেও এমন সেকেন্ডারি মার্কেট গড়ে উঠেছে। সেগুলোতে খেলাপি ঋণ নিয়মিত বেচাকেনা হচ্ছে। এজেন্টরা খেলাপি ঋণ কিনে নিয়ে আদায়ও করছে। এভাবে খেলাপি ঋণ কেনা-বেচা একটি লাভজনক ব্যবসা হিসেবে গড়ে উঠেছে। এগুলোতে দেশি-বিদেশি বিনিয়োগও হচ্ছে। একে কেন্দ্র করে কর্মসংস্থানের একটি বাজারও গড়ে উঠেছে। অনেকে খেলাপিঋণ সস্তায় কিনে নিয়ে সেগুলো পরিচালনা করে লাভজনকভাবে ব্যবসা পরিচালনা করছে। এতে ওইসব দেশে খেলাপি ঋণের হার যেমন কম, তেমনি ব্যাংকের ঋণ উৎপাদনমুখী কাজে থাকায় অর্থনীতিতেও ইতিবাচক প্রভাব পড়ছে।

খেলাপি ঋণ বেচা-কেনা করতে ভারতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে অ্যাসেট রিকনস্ট্রাকশন কোম্পানি (এআরসি) রয়েছে। তারা ঋণখেলাপিদের সম্পত্তি কিনে নিয়ে ব্যবসা করছে। বাংলাদেশেও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আওতায় এ ধরনের কোম্পানি গঠন করার সুপারিশ করা হয়েছে। রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া এআরসি কোম্পানিগুলোর সব কাজকর্ম অর্থাৎ নীতিনির্ধারণ, অডিট, পরিদর্শন, কোম্পানির চেয়ারম্যান, ডাইরেক্টর নিয়োগ অনুমোদন ও অপসারণ করতে পারে। নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যাংকগুলোকে পাওনা পরিশোধ না করলে সংশ্লিষ্ট এআরসিকে জরিমানাসহ সব ধরণের ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারে। আইন অনুযায়ী কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে থাকে এআরসি কোম্পানি।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাবেক ডেপুটি গভর্নর ড. খোন্দকার ইব্রাহিম খালেদ এ প্রসঙ্গে বলেন, আমি পূবালী ব্যাংকের এমডি থাকার সময় খেলাপি ঋণ আদায়ে এজেন্ট নিয়োগ করেছিলাম। তাদের অতি পুরনো কিছু খেলাপি ঋণ ছিল, যেগুলো আদায় হওয়ার কোনো সম্ভাবনা নেই, সেগুলো আদায়ের দায়িত্ব দিয়েছিলাম। তারা বেশকিছু ঋণ আদায়ও করেছিল। পরে এটি আর বেশিদূর এগুতে পারেনি। কেননা তাদের কার্যক্রমের ব্যাপারে কোনো আইনি কাঠামো ছিল না। তিনি বলেন, শক্ত আইনি কাঠামো করে ঋণ কেনাবেচার ব্যবস্থা করা গেলে খেলাপি হওয়ার প্রবণতাও কমে আসবে। এজন্য নিয়ন্ত্রক সংস্থাকে পর্যাপ্ত ক্ষমতা দিতে হবে।

সারাবাংলা/এইচএ/জেএএম

খেলাপি ঋণ জাতীয় বাজেট বাংলাদেশ ব্যাংক